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单位:齐齐哈尔市克东县金融办
主题:拒绝高利诱惑 远离非法集资
嘉宾领导:齐齐哈尔市克东县金融办主任 刘春辉
时间:2019年01月16日9:30—10:30
『访谈摘要』

当今社会非法集资的陷阱随处可见,可是上当的人数依然众多,今天我就和广大网友朋友们谈谈什么是非法集资,非法集资都具有什么样的特点,以便于广大网友朋友们在今后的生活中,能够清楚的知道非法集资的危害。

『文字直播』
[主持人]  各位网友,上午好!这里是齐齐哈尔市政府网“在线访谈”栏目,欢迎大家参与。今天我们邀请到的嘉宾是克东县金融办主任刘春辉,就非法集资活动新手法、新领域、如何识别非法集资、非法集资涉及领域、发现非法集资行为如何应对、如何远离非法集资活动与大家进行交流。[09:33]
[嘉宾]主持人好!各位网友好!很高兴有机会与大家进行在线交流。[09:34]
[主持人] 网友朋友们!就今天的话题,现在可以同嘉宾进行现场交流。[09:35]
[网友]刘主任,现在社会上各类投资理财类公司都在宣传自己的产品,那么请问刘主任如何界定哪些行为属于非法集资,非法集资特征又是什么呢?[09:37]
[嘉宾] 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。[09:42]
[网友] 经常看见或听到非法集资,非法集资活动有哪些常见种类和形式?[09:43]
[嘉宾]  刘春辉:根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》(银发[1999]289号)的相关规定,“非法集资”归纳起来主要有以下几种:1、通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。如以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财进行非法集资。通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。2、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行高息集资。如通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。3、利用民间会社形式进行非法集资。如利用地下钱庄进行集资活动。4、以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。如以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。5、以发行或变相发行彩票的形式集资;6、利用传销或秘密串联的形式非法集资;7、利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。例如,借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。8、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。9、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。[09:50]
[网友]  随着社会的进步,经济的不断发展,又有哪些非法集资的新手法和新领域?[09:51]
[嘉宾]   近年来,非法集资犯罪往往依托“互联网+”投资模式,设立电商平台,以“微商”、“多层分销”、“手机APP”等方式吸收资金或发展下线。利用互联网,浏览微信、网络、公众号的群体都可能是潜在客户,渗透无处不在。目前,网络平台非法集资组织结构愈加严密、专业化程度更高,假借迎合国家政策,打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子,以具体项目、债权标的、担保物为依托,业务流程、合同文本专业规范,噱头更新颖,迷惑性更强,投资者辨别的难度加大。一些不法组织或个人不惜投入重金,通过各类媒体进行包装宣传,邀请名人、学者和官员“站台”造势,业已形成更加隐蔽的新“庞氏骗局”。在利用网络犯罪的同时,传统的犯罪模式也得到发展,呈现线下线上并存的模式。例如借用P2P模式的各类金融信息服务公司和资产管理公司,将互联网金融的新概念与新手法复制到线下,以高额回报为诱饵,通过发放宣传单、打电话、口口相传等方式线上线下推广并用,大肆非法吸收公众存款。[09:57]
[网友]  现在街面上,从事非法集资活动,常用的手段有哪些?[09:58]
[嘉宾]  1、承诺高额回报。2、虚构或夸大投资项目。3、以虚假宣传造势。不法分子为骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在着名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,诱惑社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、论坛、微博等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具,传播虚假信息,诱惑社会公众投资。[10:01]
[网友]  我现在手里有点资金,想做个理财或者投资,需要注意什么,哪些地方需要慎重操作?[10:02]
[嘉宾]   首先要做的就是不要被高额回报所迷惑,要增强风险意识,审慎理性投资,防止上当受骗。一是密切关注、准确理解有关国家规定和政策,确定自身投资行为的合法性。二是认真判断投资项目的合法性、真实性,以及所许诺的利润、回报的合理性。三是对以下情况保持高度警惕:1、明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称;2、许诺超高收益率;3、以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;4、在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以老年人为主要招揽对象;5、在发放的宣传单上印制中央领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容,用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持;6、怂恿群众将个人房产进行抵押,获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品”;7、招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会;8、通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。[10:08]
[网友]  现在市面上有很多P2P网络借贷涉嫌非法集资的新闻。您能给我们谈谈P2P网络借贷涉嫌非法集资主要哪几种情况吗?我们又怎样才能识别和防范P2P网络借贷呢?[10:10]
[嘉宾]   P2P网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况。一是搞资金池,一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现、甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,有称为借款标,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。三是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。至于防范这块,我们主要分三步考虑和借鉴。首先我们要看平台是否取得ICP许可证。其次看运营模式是否有构建资金池之嫌。最后根据人行、工信部、公安部、网信办联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》看平台是否遵循行为规范。[10:16]
[网友]  面对社会上的各类金融理财活动,我们如何辨别是否是非法集资活动呢?[10:17]
[嘉宾]   我们有几种方法给广大市民和网友们提供一些参考:一是对照银行贷款利率和普通金融产品,看看回报率是否过高。比如,目前银行一年期的贷款利率是6%,那么4倍就是24%,如果超过的部分是不受法律保护的。所以要时刻提醒自己天上不会掉馅饼,超高利润投资回报分配不可能维持太久,如果承诺高回报,并在短时间内能够迅速聚集财富,这其中必有非法诈骗行为。二是通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等,如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。三是通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。四是一般来说,规模较大的非法集资活动都会通过媒体进行宣传、造势,增强社会影响力,具有非常大的欺骗性,遇到这种情况,建议通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录。[10:23]
[网友]  非法集资陷阱重点“关照”的人群是哪些,该如何防范?[10:24]
[嘉宾]   最近几年以老年人为诈骗对象是非法集资活动的主要特点之一,所以老年朋友要注意了。当老年朋友面对高额回报的宣传时,特别需要提高警惕,不要轻信,投资前要和子女或朋友商议,并对公司经营运作情况等进行深入了解。同时建议老年朋友通过金融机构选择低风险的产品进行理财,保障资金安全。[10:27]
[主持人]  各位网友朋友,由于时间关系,今天的访谈就进行到这里了,衷心感谢各位网友朋友们的关注,也非常感谢刘春辉主任的解答,我们下期见。[10:30]